Aktuálna minimálna úroková sadzba ES 3.89%
Miroslav Lébl, hlavný úverový analytik
Financovanie výstavby domu je neoddeliteľnou súčasťou služby, ktorú Ekonomické stavby poskytujú svojim klientom. Dobre nastavené financovanie Vám ušetrí státisícové sumy.
"Najradšej riešim neriešiteľné problémy."
Vážení klienti
volám sa Miroslav Lebl a som hlavným úverovým analytikom Ekonomických stavieb. Mojou úlohou bude zabezpečiť pre Vás najlepšie podmienky úveru pre financovanie Vášho domu alebo pozemku. Niektorí kolegovia v ES so mnou nebudú súhlasiť, no dovolím si tvrdiť, že kvalitná príprava úveru je rovnako dôležitá, ako dobre postavený dom. viac
Modely financovania
- KLIENT, KTORÝ MÁ DOSTATOČNÝ PRÍJEM A POČIATOČNÚ HOTOVOSŤ A DOBRÝ ODHAD NEHNUTEĽNOSTI Ľahký typ klientov. U týchto klientov nie je problém získať úver v ktorejkoľvek banke. Dôležité je optimalizovať úver. Každá banka bude vravieť, „My Vám dáme tie najlepšie podmienky“, len v jednej to však bude pravda.
- KLIENT, KTORÝ MÁ DOSTATOČNÝ PRÍJEM, NEMÁ POČIATOČNÚ HOTOVOST, MÁ VŠAK DOBRÝ ODHAD NEHNUTEĽNOSTI Tento typ klientov najčastejšie obdrží v banke zavádzajúce počiatočné informácie. Pre banku nie je problém u týchto klientov uzatvoriť úverovú zmluvu. Uzatvorenie zmluvy banka prezentuje ako jednoduché. Problém však nastáva po uzatvorení zmluvy, keď klient žiada o čerpanie prostriedkov. Častou podmienkou väčšiny bankových domov je pred uvoľnením prvého čerpania rozostavanie stavby a zápis do katastra nehnuteľnosti. Klient sa tak prekvapivo neskoro dozvie, že v modele financovania chýbajú voľné prostriedky potrebné na počiatočné rozostavanie domu. Pre týchto klientov sa musí nutne financovanie riešiť kompexne, vrátane prostriedkov potrebných pred možným čerpaním úveru. Pre týchto klientov mimo bežného hypotekárneho úveru sa pripravuje tiež krátkodobý preklenovací úver, ktorý nám umožní naštartovať hypotekárne financovanie.
- KLIENT, KTORÝ NEMÁ DOSTATOČNÝ PRÍJEM, NEMÁ DOSTATOČNÚ HOTOVOST, MÁ VŠAK DOBRÝ ODHAD NEHNUTEĽNOSTI Pomerne časté zadanie k môjmu riešeniu. Nedostatočnú vlastnú počiatočnú hotovosť pre týchto klientov riešim rovnako, ako v predchádzajúcom prípade – krátkodobým doplňujúcim preklenovacím úverom. Nedostatočný preukázateľný príjem potom riešime celou radou možných riešení. V prvom rade je vždy potrebné veľmi dôkladne posúdiť sebamenšiu možnosť príjmy akýmkoľvek spôsobom rozšíriť, zvážiť možnosť pracovať s budúcimi príjmami, alebo príjmami nepravideľnými. Existuje tiež možnosť s bankou konzultovať špeciálne podmienky posúdenia a schválenia úveru pre tohto jedného, konkretného klienta. V ďalších možnostiach môžeme nedostatočnú bonitu riešiť kombináciou s iným produktom financovania, napríklad stavebným šporením. Podiel hypotéky sa potom zníži a tým tiež požiadavka banky na príjem. V krajných prípadoch sa ponúkajú špeciálne produkty banky, ktorým je hypotéka bez preukázania príjmu. V zvlášť zložitých prípadoch je riešením kombinácia niekoľkých, alebo aj všetkých týchto možností.
- NEDOSTATOČNÝ ODHAD NEHNUTEĽNOSTI Táto varianta riešenia nastáva u klientov, ktorí svoj pozemok kupujú v lokalitách bez infraštruktúry. V takýchto miestach sa môže stať, že znalec banky určí tržnú cenu budúceho domu – zástavy pre úver, ako nižšiu, než pre zástavu potrebujeme. Existujú tu v princípe dve možné riešenia. V prvom urobíme revíziu posudku. Požiadame o nový znalecký posudok, pokiaľ máme pocit, že odhad znalca bol príliš defenzívny. Vhodným riešením môže byť dozabezpečenie inou nehnuteľnosťou, hoci aj len na krátku dobu splácania úveru. Ďalším riešením je opäť kombinácia hypotéky s ďalším produktom, kde nie je potrebné istenie nehnuteľnosťou. Podiel hypotéky sa tak zníži a tým aj nároky banky na zástavu. V tomto prípade zvyšné prostriedky čerpáme napríklad stavebným sporením.
- NEGATÍVNY ZÁZNAM V ÚVEROVOM REGISTRI ALEBO INÝCH REGISTROCH ZÁVÄZKOV Za posledné dva roky sa okrajovo objavil aj nový problém k riešeniu, ktorým je záznam klienta v registroch. Rôzne registre evidujú prípady porušenia splátkových kalendárov a zmlúv v rôznych finančných produktoch. Bohužiaľ kvalita záznamov v niektorých registroch nie je vždy dobrá, a tak niektorí naši klienti boli v registroch evidovaní aj neoprávnene. Register je vždy prekážkou k úveru a znamená zdlhavú a komplikovanú prípravu úveru. Výsledok nie je bohužiaľ dopredu možné zaručiť, úspešnosť riešenia týchto prípadov je však pomerne vysoká, hoci aj za cenu prísnejších podmienok schváleného úveru.